소셜 시큐리티 연금 제도가 시작된지 이번 주로 76년을 맞는다. 최근 베이비부머 세대가 대거 은퇴하기 시작하면서 이들이 앞으로 소셜 연금을 제대로 받을 수 있을지에 대한 우려가 제기되고 있는 가운데 소셜 연금의 앞날과 연금을 가장 적절하게 받는 방법을 US뉴스의 월드리포트가 최근 소개했다.

은퇴시기 가능한 한 늦출 것… 은퇴 후에도 일하면 불리할수도
외국서 살아도 수령 가능, 거주지 주소만 알려주면 은행입금

■ 은퇴시기를 늦춰라.
현행 법규에 따르면 62세부터 은퇴를 신청해도 연금 수령이 가능하다. 소위 ‘조기은퇴’(Early Retirement)인데 문제는 조기은퇴를 하면서 만기은퇴 연령(66세)부터 받게 되는 액수의 75%밖에 연금을 받을 수 없다.

조기은퇴는 계산된 액수의 75%, 66세 은퇴는 100%, 70세부터 은퇴연금을 받으면 액수의 132%를 매달 연금으로 받을 수 있다. 만약 건강이 허락한다면 은퇴를 늦추는 것도 노후생활을 더욱 편하게 하는 방법 중 하나다.

■ 최소한 35년을 일한다.
연금은 근로자의 높은 35년의 수입보고를 갖고 계산한다. 35년을 채우지 못할 경우 일을 하지 않은 연도는 수입이 0달러로 합산되기 때문에 수령 받을 수 있는 연금 액수에 큰 영향을 미치게 된다.

■ 결혼은 10년을 채워라.
결혼을 여러 번 했더라고 전 배우자가 받아 가는 혜택이 현 배우자의 혜택에는 영향을 미치지 않는다. 하지만 결혼생활이 10년이 안되면 전 배우자의 기록에 의한 혜택을 받을 수 없다. 때문에 이혼은 10년을 채우고 나서 하는 것이 유리하다.

■ 은퇴 후에서 부양가족이 있으면 꼭 신청서에 기입하라.
자녀 등 19세 이하의 부양가족이 있으면 이에 대한 내용을 소셜 시큐리티 당국에 알린다. 19세가 넘어도 부양가족이 장애인이면 수령액이 늘어날 수 있다. 부양가족 1인당 은퇴연금의 50%까지 베니핏을 받을 수 있기 때문에 금액은 상당히 높아질 수 있다.

■ 은퇴를 한 다음에는 일을 하지 않는 것이 좋다.

소셜 연금을 받고 있는 가운데 일을 다시 시작하면 연금이 중단될 수 있다. 이런 이유 때문에 은퇴시기를 늦추는 것이 매우 중요하다.

연금은 근로자의 35년 일한 기록으로 계산되는데, 보통 최근 일한 기록의 수입이 높다. 대부분 은퇴연금을 받으면서 일을 해도 현재 수입이 옛 35년 전 액수보다 높다. 그러므로 매년 은퇴연금 액수가 올라갈 가능성은 있다. 하지만 일을 하는 동안은 수령하는 연간 수입이 한도액 이상 되는 초과 부분에 대해서 연금의 액수가 줄게 되고 수입이 너무 많으면 연금 자체가 중단되기 때문에 연금을 받으면서 일을 하려면 이에 대한 사전 검증을 철저히 해야 한다.

■ 외국에서 살아도 소셜 연금을 신청한다.
시민권자나 영주권자의 신분이면 다른 나라에 살면서도 은퇴연금을 받을 수 있다. 북한과 캄보디아 그리고 몇몇 구소련 연방국에선 안 된다. 미국에 1년에 한 번씩 방문하여 SSA 사무실에 이민신분 확인을 할 필요도 없다. 연금은 은행으로 자동 입금이 가능하고 SSA 사무실에 외국 거주지 주소만 알려주면 된다.

■ 자영업자는 소셜 연금 크레딧을 세금보고 쌓는다.
합법체류 신분으로 10년 이상 미국에서 일하고 세금을 낸 기록이 있으면 소셜 연금 수령 대상자가 된다. 소셜 세금은 봉급자의 경우 세전(gross) 수입의 6.2%의 세율이 적용되고 같은 액수만큼 회사에서 내준다. 자영업자는 본인이 12.4%의 세금(매디케어 포함 15.3%)을 모두 내야 한다.

■ 베이비부머의 은퇴와 함께 연금 시스템의 문제는 없다.
베이비부머는 지난 1965년 이전에 태어난 사람들을 말하는데 이때부터 1976년까지 11년간 출생률이 커플당 1.74명으로 떨어졌다. 하지만 1976년 이후부터는 다시 2명으로 되돌아왔다. 즉 11년 정도의 예산 구축 어려움은 있겠지만 소셜 연금에 필요한 자금은 충분히 모아질 것으로 보인다.

■ 연방정부의 부채한도 증액 협상이 실패하더라도 소셜 연금이 나온다.
협상이 실패했어도 연금이 중단 가능성은 매우 희박했다. 연방 재무부는 소셜 시큐리티와 메디케어, 메디케이드, 실업수당, 국방비 지출을 우선순위로 결정한다.


■ 소셜연금 궁금증 여기로

소셜 시큐피티 베니핏에 관한 질문을 할 수 있는 곳은 다음과 같다.
◆사회보장제도 관리국(The Social Secutity Administration)
(800)772-1213. www.socialsecurity.
gov. 온라인 베니핏 계산도 가능하다.
◆메리 제인에게 물어보세요(Ask Mary Jane)
www.ncpssm.org. 메디케어와 사회보장 연금에 관해 질문해 볼 수 있다.
◆대략 액수를 측정할 수 있다 (Ballpark Estimate)
www.asec.org/ballpark. 웍싯을 통해 은퇴 후 얼마나 받을 수 있는지 계산해볼 수 있다.